Bajan las tasas y los créditos hipotecarios alcanzan su mayor nivel en siete años

El crédito hipotecario atraviesa su mejor momento en siete años. Según datos del Banco Central, en agosto se otorgaron más de 9.000 préstamos para la compra de viviendas, una cifra que no se registraba desde mediados de 2019. El monto total prestado superó el equivalente a 600 millones de dólares.

La reactivación se explica por la baja de las tasas de interés, la estabilidad cambiaria y la competencia entre bancos, que en los últimos meses lanzaron líneas con condiciones más accesibles para captar clientes.

Las condiciones de los préstamos

La mayoría de los créditos se otorgan en unidades ajustables por inflación, con tasas que van desde el 4% hasta el 8% anual por encima de la inflación, según el banco y el perfil del cliente. Los plazos llegan hasta los 30 años y los bancos financian, en general, hasta el 75% del valor de la propiedad.

Los requisitos incluyen demostrar ingresos formales y que la cuota no supere el 25% o el 30% de los ingresos del grupo familiar. Para un crédito equivalente a 80.000 dólares a 20 años, la cuota inicial ronda el 1,1 millón de pesos, lo que exige ingresos familiares de entre 3,7 y 4,4 millones de pesos mensuales.

El efecto en el mercado inmobiliario

En el mercado inmobiliario ya se percibe el impacto. Según el Colegio de Escribanos de la Ciudad de Buenos Aires, las escrituras con hipoteca representaron en agosto el 26% del total de las operaciones, cuando hace dos años eran apenas el 3%.

"Hace mucho tiempo que no veíamos a tanta gente joven consultando para comprar su primera vivienda. El crédito cambió la dinámica del mercado", explicó Sergio Mendoza, titular de una inmobiliaria con oficinas en Caballito y Almagro.

El aumento de la demanda empieza a reflejarse en los precios. Los valores de los departamentos usados en la Ciudad subieron cerca de un 6% en dólares en el último año, después de un largo período de caída.

Los riesgos que advierten los especialistas

Los especialistas recomiendan analizar con cuidado las condiciones de los préstamos ajustables por inflación. "La cuota se actualiza con los precios, pero los salarios no siempre acompañan al mismo ritmo. Es importante tener un margen para absorber posibles desfasajes", advirtió la asesora financiera Paula Giménez.

Algunos bancos incorporaron cláusulas que permiten extender el plazo del crédito si la cuota supera un determinado porcentaje de los ingresos, una herramienta que surgió tras las dificultades que enfrentaron los tomadores de créditos UVA en 2018 y 2019.